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楼市懂一点|LPR按兵不动 你的还贷模式定了没?
2020-07-28 08:46 来源:武汉热线房产网   字号: 

7月20日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉:1年期利率报3.85%,5年期以上利率报4.65%,已经连续三个月保持不动。

LPR关系着“房贷一族”的月供。根据央行此前通知,房贷利率转换窗口即将在8月底关闭,2019年及以前办理了非公积金贷款的市民,需要做出选择,是采取固定利率方式,还是LPR方式的定价基准。

固定利率很好理解,就是你签合同时的房贷利率是多少,以后还是多少,不会改变了。如果贷款人将房贷转换成LPR加减点浮动定价,在重新签订合同后,原合同的贷款执行利率会持续到2020年12月31日,然后在2021年1月1日更新LPR的利率(采取上一年12月发布的相应期限的LPR利率),加(减)点数值为原合同执行年利率与新的LPR的差值(可为负值),加(减)点数值在合同的剩余期限内固定不变)。

连续几个月LPR按兵不动,让很多房贷在身的置业者内心纠结。眼看8月大限近在眼前,换还是不换难有定论。

楼市懂一点认为,大众现在之所以有观望情绪,是对LPR加减点的浮动定价心里没底,因为这个LPR房贷利率每年都要调整一次,大家担心长期来看LPR会走高,导致还贷额度不受控。

今年LPR曾在2月、4月两度降息,1年期LPR年内累计下行30个基点,5年期以上LPR累计下行15个基点。按上述情况计算,两次降息后,百万房贷月供累计可省约90元。

不换,感觉这波降幅没能赶上,换了,害怕今后LPR上涨,利率支付上吃亏。

楼市懂一点相信,很多人纠结的就是这个点:

短期来看,可以将自己的房贷转化为LPR方式,大概率能够享受利率下行的福利。但对于贷款剩余期限在3、5年甚至10年以上的购房者而言,则需要判断贷款剩余期限内,货币政策处于降息还是加息周期。

关于这个问题,楼市懂一点是这么看的:

LPR利率主要还是跟市场挂钩,市场的经济形势直接反映着LPR利率的高低。

LPR之所以在下跌后持续走稳,楼市懂一点认为跟经济回暖不无关系。目前,各省份经济半年报陆续出炉。截至7月21日,全国至少已有25个省区市发布了2020年上半年经济数据。其中,14个省份经济增长实现由负转正。

受疫情影响最大的湖北,上半年GDP同比下降19.3%。不过,其降幅较一季度收窄19.9个百分点,而且部分经济指标也开始由负转正,湖北的经济也呈现复苏态势。

要想LPR出现大涨,除非有新的经济增长点出现,从而涌现出一系列的新兴行业向银行贷款,银行紧接着才会调整LPR。

最近提倡的新基建就是“经济增长点”,13个省市的34亿新基建项目也佐证了这一点,现在的钱正在流向以5G技术为代表的新基建行业,真正能流到楼市的很少了。但是新基建项目非一日之功,想要彻底发展起来也需要周期。

另一方面,易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称,从此次发布的数据看,LPR连续持平,说明今年整体上保持低息的导向,利率政策以稳为主。楼市懂一点认可这个观点,从实际情况看,下半年依然是房企积极去库存的重要阶段,而此类去库存依然需要借助低息政策来进行。

基于以上两点,楼市懂一点认为,购房者近几年应该不必担心转LPR会吃亏。

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